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Avis sur TransferWise… Cela vaut-il la peine de l’utiliser ?

Il est de plus en plus courant d’entendre des amis parler des avantages d’effectuer des virements internationaux en ligne et à partir de plateformes telles que TransferWise, tomber sur une de leurs publicités ou lire des articles à leur sujet, mais en fin de compte, il y a encore des doutes sur ce que c’est et comment cela fonctionne, ainsi que si c’est une option sûre.

La réalité est qu’envoyer de l’argent à l’étranger, recevoir des paiements ou les effectuer dans une autre devise peut être facile, simple et, surtout, bon marché. Concrètement, jusqu’à huit fois plus qu’avec un banc ordinaire. Tels sont les avantages de TransferWise, l’une des sociétés fintech internationales du moment avec laquelle les transferts d’argent sont bon marché, rapides, car la plupart des paiements sont effectués en 24 heures environ, simples et sécurisés.

Qu’est-ce que TransferWise ?

Cette entreprise technologique basée à Londres a été créée pour faciliter les transferts internationaux sur Internet. La clé de son succès est, disent ses créateurs Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann, la transparence puisque l’utilisateur sait à tout moment combien va coûter la transaction et, en plus, économise des frais bancaires. Leur expérience est celle qui les a poussés à créer un système pour effectuer des virements qui permettrait d’économiser du temps et de l’argent, puisque Taavet percevait sa paie Skype en euros, mais vivait à Londres et Kristo percevait en livres sterling chez Deloitte, mais payait une hypothèque en euros en Estonie.

Dans l’idée de simplifier ces transactions de plus en plus courantes, ils ont créé TransferWise, qui effectue actuellement plus de 2 000 millions d’euros de virements par mois et compte plus de trois millions de clients. Les transferts internationaux sont généralement très coûteux en raison des commissions élevées et de l’éloignement du taux de change réel. Les taux sont variables avec des pourcentages de commission qui fluctuent en fonction du montant que nous souhaitons envoyer.

Le taux de change réel (par exemple, celui qui apparaît dans Google si on cherche le taux de change euro/dollar ou euro/livre) qui marque le marché n’est pas forcément le taux que votre banque doit appliquer lors d’une transaction internationale . Il est de plus en plus courant pour les entités financières et bancaires de faire varier ce taux de change en leur faveur, même si un transfert est contracté « sans commissions », ce qui, en réalité, ajoute généralement un supplément de prix élevé si des transferts importants sont effectués. De même, les virements SWIFT ont également tendance à entraîner des frais, généralement un pourcentage du montant reçu ou des frais d’au moins 15 à 25 euros par virement.

Par conséquent, lors d’un virement international, il faut tenir compte du fait qu’il existe généralement deux types de commissions : une qui est indiquée à l’avance et une marge bénéficiaire dans le taux de change, ce qui rend ces transactions, bien qu’annoncées à bas prix. , gratuites ou à 0 % de commissions, elles ont en réalité un coût très élevé. Dans ces cas, des plateformes comme TransferWise proposent un taux de change réel et facile à suivre afin qu’il n’y ait pas de surprises, puisqu’il ne facture qu’une commission qui est indiquée à l’avance.

Pas cher et rapide : ses principaux avantages

Avec un réseau mondial de comptes internationaux opérant dans plus de 60 devises, effectuer une transaction internationale avec TransferWise est jusqu’à huit fois moins cher qu’avec une banque. Ceci est possible, car ils appliquent les taux de change moyens du marché (c’est-à-dire le taux de change réel mis à jour par Reuters) et informent le prix de la seule commission prélevée avant de faire l’opération, ce qui diminue considérablement les coûts de tout transfert international.

Et comment est-il possible que ce soit moins cher qu’une banque traditionnelle ? TransferWise envoie l’argent directement sur le compte bancaire du destinataire localement, en utilisant un modèle d’exploitation moins coûteux que les banques qui s’appuient sur le système SWIFT obsolète. TransferWise a développé cette technologie qui, avec les taux moyens du marché appliqués, la rend transparente, simple et bon marché.

Comment fonctionne TransferWise ?

De cette façon, l’argent est envoyé directement sur le compte bancaire du destinataire avec une opération très simple. La première chose à avoir pour effectuer un virement international est le nom du destinataire et le pays de son compte bancaire, ainsi que le code BIC ou SWIFT, qui identifie les institutions financières. De plus, en Europe il sera nécessaire d’avoir le code IBAN (dans des pays comme les États-Unis, cet identifiant de compte n’est pas nécessaire).

Une fois ces données obtenues, trois étapes simples suffisent pour effectuer un transfert international pas cher, rapide et sécuriser via les nouveaux opérateurs en ligne. La première chose à faire est de créer un paiement sur l’application Web ou mobile TransferWise avec les coordonnées bancaires de la personne cible ; envoyez de l’argent par virement ou carte sur le compte de la plateforme et, enfin, ils les convertissent dans une autre devise à partir de leur compte dans le même pays que le destinataire.

Taux de change et frais TransferWise

Comme nous l’avons dit, les banques ne s’appuient pas toujours sur le taux de change réel pour les virements internationaux, mais des plateformes telles que TransferWise utilise le taux de change moyen du marché et, surtout, facturent une commission unique que le client connaît à l’avance. . Ceci est possible, car il fonctionne avec des comptes bancaires locaux, c’est-à-dire que l’argent ne franchit jamais les frontières, ce qui signifie que les commissions sont bien inférieures : seule une commission indiquée à l’avance est facturée, ce qui signifie que les coûts sont bien inférieurs et que l’utilisateur vous pouvez obtenir plus de l’argent que vous envoyez.

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